نسل امروز را نسل هزاره نامگذاری می‌کنند. این نسل با جوانانی خودمحور که عاشق قهوه، تعطیلات و تلفن‌های هوشمند هستند، می‌شناسند. نسلی که ارتباط خوبی با پس‌انداز ندارند اما به دنبال موفقیت هستند. اگر شما هم از این شرایط خسته شدید و می‌خواهید از مشکلات مالی دور بمانید، توصیه‌های ملیسا براون، کارآفرین، فعال اجتماعی و نویسنده کتاب «پول خود را به فنا ندهید» را جدی بگیرید. ملیسا می‌گوید: پیدا کردن راهی برای مدیریت خرج کردن شاید سخت باشد اما غیرممکن نیست. شما می‌توانید این ۶عادت را از خودتان دور کنید تا به وضعیت مناسبی برسید:

۱. چشم و هم‌چشمی

در دنیای امروز تعریف چشم و هم‌چشمی، با توجه به تغییرات فرهنگی، تغییر کرده است. در واقع امروز دیگر مسئله بین چند همسایه یا فامیل‌های دور نیست، امروز مسئله در مورد اینفلوئنسرهاست. کسانی که شاید در طول زندگی هرگز آنها را از نزدیک نبینیم و از زندگی واقعی آنها چیزی جز ویدئو و عکس ندانیم اما این را به خوبی می‌دانیم که همیشه دور و بر آنها پر از وسایل گران یا پر زرق و برق است.

از طرفی فرهنگ مقایسه متاسفانه در ما نهادینه شده و همواره بخشی از ذهن را به خودش اختصاص می‌دهد.  ما از کودکی دائم در حال مقایسه خودمان با دیگران یا ارزش‌مان در مقابل افراد مشهوری است که می‌بینیم. اینفلوئنسرها این موضوع را همگانی‌تر کرده‌اند. ناخودآگاه شما می‌خواهید همان لوازمی که آنها استفاده می‌کنند یا همان لباسی که می‌پوشند را داشته باشید تا زندگی زیبایی که از آنها می‌بینید را بدست آورید. در حالی که حقیقت این نیست.

حالا راه‌حل چیست؟ این افراد را از شبکه‌های اجتماعی‌تان حذف کنید و سعی کنید خودتان را بهتر بشناسید و بفهمید با چه کارهایی به جز خرج کردن حالتان بهتر می‌شود.

۲. خرج کردن بدون وقفه

در گذشته شما برای خرید کردن زمان محدودی داشتید. فروشگاه‌های بزرگ معمولا تا ۱۰ شب باز بودند و شما باید برای هربار خرید برنامه‌ریزی می‌کردید و نمی‌توانستید هر لحظه خرید کنید. اما الان چطور؟ وجود فروشگاه‌های آنلاین به شما این امکان را می‌دهد که هر لحظه از شبانه‌روز خرید کرده و پول‌تان را خرج کنید. بدتر اینکه شما برای خرید یک چیز وارد سایت فروشگاه می‌شوید و بدون اینکه متوجه باشید خریدهای بیشتری می‌کنید، در نتیجه پول بیشتری هم خرج می‌کنید بدون اینکه واقعا نیاز باشد. 

راه‌حل این است که برای جلوگیری از ولخرجی و مدیریت هزینه‌ها، خودتان را مقید کنید که فقط در زمان‌های مشخص و از یک جای مشخص خرید کنید. مثلا می‌توانید در طول ماه لیست مواردی که نیاز دارید را تهیه کنید و در پایان ماه به یک فروشگاه بزرگ بروید. احتمال ولخرجی کردن در این شرایط بسیار پایین است چون شما آنقدر خرید ضروری دارید که زمانی برای خرج کردن‌ بیهوده پیدا نمی‌کنید. از طرفی چون مدتی انتظار آن را کشیده‌اید، این خرید برایتان لذت‌بخش می‌شود.

۳. دسترسی به انواع کارت‌های اعتباری

کارت‌های اعتباری، عابربانک‌ها و اپلیکیشن‌های پرداخت جهت راحتتر کردن پرداخت‌ها به وجود آمدند و این می‌تواند به ضرر جیب شما تمام شود. تحقیقات نشان داده‌اند که زمانی که از کارت‌های اعتباری استفاده می‌کنید، حدود ۱۰٪ بیشتر از نیاز پول خرج می‌کنید چون این تصور وجود دارد که این پول شما نیست.

راه‌حل این موضوع این است که اگر عادت به استفاده از کارت اعتباری دارید، آن را محدود به یک عدد کنید و هر ماه آن را تسویه کنید، اگر از کارت‌های عابربانکتان زیاد استفاده می‌کنید، بلافاصله بعد از دریافت پول یا حقوق‌تان بخشی از آن را به یک حساب دیگر که کارت اعتباری ندارد منتقل کنید. این کار باعث می‌شود دسترسی به آن سخت شده و در نتیجه کمتر از آن استفاده کنید.

۴. گزینه‌های نامحدود و سخت کردن تصمیم‌گیری

حتما برای شما هم پیش آمده که به رستوران سلف سرویسی رفته باشید و به دلیل تنوع زیاد غذا، انتخاب برایتان سخت باشد. حالا همین موضوع کوچک را گسترش دهید به تمام انتخاب‌ها و امکاناتی که در دنیای امروز در اطراف ما وجود دارد. اوضاع خرج کردن و پس‌انداز کردن هم دقیقا همین‌طور است. معمولا وقتی بحث پس‌انداز و سرمایه‌گذاری مطرح می‌شود، آنقدر گزینه‌های زیاد با امکانات مختلف مطرح می‌شود که تصمیم‌گیری تبدیل به کار سختی شده و در نهایت هم بیخیال آن می‌شویم. 

راه‌حل این است که از پایه شروع کنیم و قبل از هر چیز الگوی خرج کردن خودمان را بفهمیم. بعد باید مشخص کنیم که چه اهدافی در زندگی داریم و مهمترین آنها کدام هستند. حالا نیاز به یک برنامه در جهت رسیدن به اهدافمان داریم.

۵. خرید بدون آگاهی

به طور کلی افراد علاقه زیادی به ترک عادت‌هایشان ندارند. به همین خاطر هم هست که یک روز در اواسط ۳۰ سالگی چشم باز می‌کنند و از خودشان می‌پرسند که چطور به اینجا رسیده‌اند و تبدیل به چنین فردی شده‌اند؟ بنابراین بهتر است به جای چنین تجربه تلخی، همین الان با خودتان فکر کنید که اگر می‌توانستم زندگی را طوری که دوست دارم بسازم، امروز زندگی‌ام چه شکلی می‌شد؟ بعد به دنبال راهی باشید تا به وسیله آن بتوانید پول مورد نیاز برای ساختن روزهایی که دوست دارید را بدست آورید.

یکی از روش‌های مرسوم برای پایان دادن به خرج کردن های بی‌مورد، دوره پاکسازی ۳۰ روزه است. به این صورت که در ابتدای ماه فقط نیازهای اولیه برای طول ماه را خرید می‌کنید و حق خرید هیچ‌گونه موارد اضافی در میان ماه را ندارید. بعد از ۳۰ روز شما یک عادت جدید پیدا می‌کنید و آن اینکه خرج کردن خود را مدیریت کنید. حالا شما تبدیل به یک مصرف کننده آگاه شده‌اید.

اگر به دنبال پول بیشتر برای ساختن آینده خود هستید اما هیچ راه درآمدی دیگری ندارید، پیشنهاد می‌کنم میکروکتاب ثروتمندترین مرد بابل را بخوانید. میکروکتابی که می‌تواند زندگی مالی شما را متحول کند.

میکرومقاله ۵ عادت خرج کردن که ما را دچار مشکلات مالی می‌کنند در سبکتو منتشر شد.

در این میکرو مقاله از سبکتو، راهکارهای مدیریت مالی  و موفقیت در آن را در ۴ مرحله اساسی زندگی‌ بررسی می‌کنیم:

۱. موفقیت مالی در دوران دانشگاه

شروع دانشگاه، هرچند الزاما همراه با استقلال مالی می‌تواند نباشد، اما آزادی عمل بیشتری به دنبال دارد. این دوره، اولین دوره خرج و مخارج داشتن است و وسوسه برانگیزترین دوره برای داشتن مخارج اضافی است. پس برای تضمین موفقیت مالی در بقیه مراحل باید از همینجا شروع کرد:

بودجه بندی کنید

حتی اگر قبض‌های زیادی نمی‌پردازید و مخارج خاصی ندارید، با بودجه بندی متوجه می‌شوید که پول شما خرج چه چیزهایی می‌شود. این بودجه بندی ساده می‌تواند تمرینی برای روزهای سخت‌تر و مخارج سنگین‌تر هم باشد و درس‌های زیادی به شما بدهد. داستان مالیات سنگینی که دارن هاردی در میکروکتاب اثرمرکب گفت را به یاد دارید؟ یک دفترچه ساده و نوشتن‌ خرج‌های روزانه به او کمک کرد تا در مدت یک ماه چند هزار دلار پس‌انداز کند.

از تسهیلات دانشگاه استفاده کنید

از وام‌های دانشگاهی مانند وام تحصیلی استفاده کنید، اصلا به این فکر نکنید که وام گرفتن ممکن است وجه خوبی نداشته باشد، یادتان باشد پولدارترین افراد دنیا به سختی از پول نقد استفاده می‌کنند. سعی کنید بیشتر از غذای سلف استفاده کنید، با این کار هم صرفه‌جویی می‌کنید و هم با توجه به مشخص بودن قیمت غذا راحت‌تر می‌توانید بودجه غذایی خود را مشخص کنید.

قبض‌های خود را به موقع پرداخت کنید

شاید اهمیت این مساله در حال حاضر برای شما روشن نباشد، اما با عقب انداختن پرداخت‌ها، عادت بدی در خود ایجاد می‌کنید که در آینده از بین بردن این عادت سخت‌تر خواهد بود. پس اگر قبضی پرداخت می‌کنید، در اولین فرصت در بودجه‌بندی خود آن را مشخص کنید تا مطمئن شوید هر ماه در آن روز باید قبض خود را پرداخت کنید.

خریدهای برند و غیر ضروری خود را کنترل کنید

اگر درآمد یا پول تو جیبی محدودی دارید، در این زمینه باید بسیار دقت کنید. اگر بودجه بندی داشته باشید، مقاومت در مقابل خرج‌های خارج از برنامه‌ ساده‌تر خواهد شد. می‌توانید یک کالای خاص را انتخاب کنید و هدف بگذارید که در ماه بعد یا به یک مناسب خاص برای خود بخرید، بعد در بودجه بندی خود، برای آن خرید پول ذخیره کنید.

۲. موفقیت مالی در آغاز استخدام

با استخدام شدن است که هویت مالی خود را ثابت می‌کنید و پایه و اساس آینده خود را می‌سازید. از اینجا به بعد شما مسئول قبض، بدهی و آینده مالی خود هستید.

تا جای ممکن با کارفرمای خود چانه بزنید!

آمار نشان می‌دهد که افراد به خصوص خانم‌ها به ندرت برای حقوق بیشتر درخواست می‌دهند، که این ممکن است به درآمدی کمتر از زحمتشان بی‌انجامد. پس ارزش و موقعیت خود را شناسایی کنید و سعی کنید مطابق با آن درآمدتان را بالا ببرید.

پس‌انداز کردن را به موقع شروع کنید

پس انداز بلند مدت را به سنین بالا موکول نکنید. با توجه به درآمد و سرمایه اولیه خود و مقایسه و تحقیق گزینه‌های مختلف، گزینه بلند مدتی مانند “بیمه عمر و سرمایه گذاری” یا “حساب سرمایه گذاری بلند مدت در بانک” را انتخاب کنید. در کمترین حالت حساب بانکی مجزا با حساب مصرف روزانه خود داشته باشید و طبق بودجه‌بندی خود، هر ماه مقدار مشخصی را به آن حساب واریز کنید.

قرض و بدهی‌های خود را تحت نظر داشته باشید

هرچه پیش می‌روید، وام‌ها و بدهی‌‌های شما هم بیشتر می‌شود. گزارش وام‌های بانکی و غیر رسمی خود (مثل خانوادگی) را مرتب بررسی کنید و در بودجه بندی خود زمان‌های بازپرداخت آن را مشخص کنید. سعی کنید تا جای ممکن کوتاه مدت‌ترین برنامه‌ بازپرداخت را انتخاب کنید. در بودجه‌بندی باید مشخص کنید ماهانه تا چه مقداری می‌توانید بازپرداخت انجام دهید و کل آن مقدار به این کار اختصاص دهید تا بدهی سریع‌تر جمع شود.

۳. موفقیت مالی به هنگام تشکیل خانواده

افراد زیادی هستند که فکر می‌کنند صحبت در مورد مباحث مالی در ازدواج کار نادرستی است، در حالی که این تفکر کاملا اشتباه است، چون یکی از مهمترین مشکلاتی که می‌تواند در خانواده به وجود بیاید، مشکلات مالی است. پس جدی و مطمئن با همسر آینده‌تان در این مورد صحبت کنید. در این مرحله ممکن است هزینه‌ها و اهداف مالی تغییر پیدا می‌کند، پس نیازمند استراتژی‌های جدیدی هم است. از بزرگ‌ترین چالش‌های این مرحله، شریک شدن در مدل خرج و مخارج با فردی دیگر است. شاید نیاز باشد بعضی عادت‌های مالی در این مرحله دستخوش تغییر و سازش شود.

در اولین فرصت در مورد مباحث مالی صحبت کنید

در مورد موضوعاتی مانند این که چگونه قرار است قبض‌ها را پرداخت کنید، چه بودجه‌بندی قرار است داشته باشید و در هر زمینه چقدر قرار است خرج کنید، مفصل بحث کنید تا از مشکلات پیش بینی نشده جلوگیری کنید.

بدهی‌ها و قرض‌های همدیگر را بررسی کنید

عادت‌های بد بازپرداخت یا بدهی‌های صاف نشده قبلی می‌تواند تاثیر بدی روی ادامه مسیر داشته باشد. پس گزارش‌ها و عملکرد قبلی خود را باهم مقایسه کنید و در صورت وجود مشکل بلافاصله به دنبال راه‌حل باشید.

اهداف بلند مدت مالی خانواده را مشخص کنید

این صحبت‌ها باید شامل پس انداز بازنشستگی، سرمایه‌ خانوادگی، برنامه خرید خانه و ماشین و حتی بودجه‌بندی سفرهای خانوادگی باشد.

برداشتی آزاد از [stag_button url=”https://www.debt.com/edu/women-and-money” style=”black” size=”small” type=”normal” target=”_self” icon=”” icon_order=”before”]debt[/stag_button]

میکرومقاله موفقیت مالی در هر مرحله از زندگی‌؛ با چند راهکار ساده در سبکتو منتشر شد.