در این میکرو مقاله از سبکتو، راهکارهای مدیریت مالی  و موفقیت در آن را در ۴ مرحله اساسی زندگی‌ بررسی می‌کنیم:

۱. موفقیت مالی در دوران دانشگاه

شروع دانشگاه، هرچند الزاما همراه با استقلال مالی می‌تواند نباشد، اما آزادی عمل بیشتری به دنبال دارد. این دوره، اولین دوره خرج و مخارج داشتن است و وسوسه برانگیزترین دوره برای داشتن مخارج اضافی است. پس برای تضمین موفقیت مالی در بقیه مراحل باید از همینجا شروع کرد:

بودجه بندی کنید

حتی اگر قبض‌های زیادی نمی‌پردازید و مخارج خاصی ندارید، با بودجه بندی متوجه می‌شوید که پول شما خرج چه چیزهایی می‌شود. این بودجه بندی ساده می‌تواند تمرینی برای روزهای سخت‌تر و مخارج سنگین‌تر هم باشد و درس‌های زیادی به شما بدهد. داستان مالیات سنگینی که دارن هاردی در میکروکتاب اثرمرکب گفت را به یاد دارید؟ یک دفترچه ساده و نوشتن‌ خرج‌های روزانه به او کمک کرد تا در مدت یک ماه چند هزار دلار پس‌انداز کند.

از تسهیلات دانشگاه استفاده کنید

از وام‌های دانشگاهی مانند وام تحصیلی استفاده کنید، اصلا به این فکر نکنید که وام گرفتن ممکن است وجه خوبی نداشته باشد، یادتان باشد پولدارترین افراد دنیا به سختی از پول نقد استفاده می‌کنند. سعی کنید بیشتر از غذای سلف استفاده کنید، با این کار هم صرفه‌جویی می‌کنید و هم با توجه به مشخص بودن قیمت غذا راحت‌تر می‌توانید بودجه غذایی خود را مشخص کنید.

قبض‌های خود را به موقع پرداخت کنید

شاید اهمیت این مساله در حال حاضر برای شما روشن نباشد، اما با عقب انداختن پرداخت‌ها، عادت بدی در خود ایجاد می‌کنید که در آینده از بین بردن این عادت سخت‌تر خواهد بود. پس اگر قبضی پرداخت می‌کنید، در اولین فرصت در بودجه‌بندی خود آن را مشخص کنید تا مطمئن شوید هر ماه در آن روز باید قبض خود را پرداخت کنید.

خریدهای برند و غیر ضروری خود را کنترل کنید

اگر درآمد یا پول تو جیبی محدودی دارید، در این زمینه باید بسیار دقت کنید. اگر بودجه بندی داشته باشید، مقاومت در مقابل خرج‌های خارج از برنامه‌ ساده‌تر خواهد شد. می‌توانید یک کالای خاص را انتخاب کنید و هدف بگذارید که در ماه بعد یا به یک مناسب خاص برای خود بخرید، بعد در بودجه بندی خود، برای آن خرید پول ذخیره کنید.

۲. موفقیت مالی در آغاز استخدام

با استخدام شدن است که هویت مالی خود را ثابت می‌کنید و پایه و اساس آینده خود را می‌سازید. از اینجا به بعد شما مسئول قبض، بدهی و آینده مالی خود هستید.

تا جای ممکن با کارفرمای خود چانه بزنید!

آمار نشان می‌دهد که افراد به خصوص خانم‌ها به ندرت برای حقوق بیشتر درخواست می‌دهند، که این ممکن است به درآمدی کمتر از زحمتشان بی‌انجامد. پس ارزش و موقعیت خود را شناسایی کنید و سعی کنید مطابق با آن درآمدتان را بالا ببرید.

پس‌انداز کردن را به موقع شروع کنید

پس انداز بلند مدت را به سنین بالا موکول نکنید. با توجه به درآمد و سرمایه اولیه خود و مقایسه و تحقیق گزینه‌های مختلف، گزینه بلند مدتی مانند “بیمه عمر و سرمایه گذاری” یا “حساب سرمایه گذاری بلند مدت در بانک” را انتخاب کنید. در کمترین حالت حساب بانکی مجزا با حساب مصرف روزانه خود داشته باشید و طبق بودجه‌بندی خود، هر ماه مقدار مشخصی را به آن حساب واریز کنید.

قرض و بدهی‌های خود را تحت نظر داشته باشید

هرچه پیش می‌روید، وام‌ها و بدهی‌‌های شما هم بیشتر می‌شود. گزارش وام‌های بانکی و غیر رسمی خود (مثل خانوادگی) را مرتب بررسی کنید و در بودجه بندی خود زمان‌های بازپرداخت آن را مشخص کنید. سعی کنید تا جای ممکن کوتاه مدت‌ترین برنامه‌ بازپرداخت را انتخاب کنید. در بودجه‌بندی باید مشخص کنید ماهانه تا چه مقداری می‌توانید بازپرداخت انجام دهید و کل آن مقدار به این کار اختصاص دهید تا بدهی سریع‌تر جمع شود.

۳. موفقیت مالی به هنگام تشکیل خانواده

افراد زیادی هستند که فکر می‌کنند صحبت در مورد مباحث مالی در ازدواج کار نادرستی است، در حالی که این تفکر کاملا اشتباه است، چون یکی از مهمترین مشکلاتی که می‌تواند در خانواده به وجود بیاید، مشکلات مالی است. پس جدی و مطمئن با همسر آینده‌تان در این مورد صحبت کنید. در این مرحله ممکن است هزینه‌ها و اهداف مالی تغییر پیدا می‌کند، پس نیازمند استراتژی‌های جدیدی هم است. از بزرگ‌ترین چالش‌های این مرحله، شریک شدن در مدل خرج و مخارج با فردی دیگر است. شاید نیاز باشد بعضی عادت‌های مالی در این مرحله دستخوش تغییر و سازش شود.

در اولین فرصت در مورد مباحث مالی صحبت کنید

در مورد موضوعاتی مانند این که چگونه قرار است قبض‌ها را پرداخت کنید، چه بودجه‌بندی قرار است داشته باشید و در هر زمینه چقدر قرار است خرج کنید، مفصل بحث کنید تا از مشکلات پیش بینی نشده جلوگیری کنید.

بدهی‌ها و قرض‌های همدیگر را بررسی کنید

عادت‌های بد بازپرداخت یا بدهی‌های صاف نشده قبلی می‌تواند تاثیر بدی روی ادامه مسیر داشته باشد. پس گزارش‌ها و عملکرد قبلی خود را باهم مقایسه کنید و در صورت وجود مشکل بلافاصله به دنبال راه‌حل باشید.

اهداف بلند مدت مالی خانواده را مشخص کنید

این صحبت‌ها باید شامل پس انداز بازنشستگی، سرمایه‌ خانوادگی، برنامه خرید خانه و ماشین و حتی بودجه‌بندی سفرهای خانوادگی باشد.

برداشتی آزاد از [stag_button url=”https://www.debt.com/edu/women-and-money” style=”black” size=”small” type=”normal” target=”_self” icon=”” icon_order=”before”]debt[/stag_button]

میکرومقاله موفقیت مالی در هر مرحله از زندگی‌؛ با چند راهکار ساده در سبکتو منتشر شد.

برنامه ریزی مالی یک تحول بزرگ برای آینده افراد هست مخصوصا بعد دانشگاه درحالی که تاحالا درآمدی نداشته اید با اولین حقوق به خانه می روید و در سرتان می‌چرخد که بااین پول چه کنید.درآمد های اولیه شما دقیقا همان چیزی هست که برای تصمیم گیری مالی آینده به آن نیاز دارید.
در این مقاله ۶ اقدام هوشمندانه برای برنامه ریزی مالی با اولین حقوق که به ساختن چهارچوب های ثروت ختم می شود معرفی می کنیم

۱.سهام بخرید

شما می توانید با قسمتی از حقوقتان و حتی وام های دانشجویی اقدام به خرید سهام کنید اولین نکته یادتان باشد اگر شما به دنبال وام های دانشجویی نباشید مثلما دانشگاه هم دنبال شما نمی‌آید که وام دهد و تا به خود بیایید می بینید که فارق التحصیل شدید و از این فرصت استفاده نکرده اید.بعضی وام ها زمان استراحت دارند و مثلا ۶ ماه پس از شروع بازپرداخت آغاز می گردد هرچند وام دهندگان مایل به بازپرداخت سریع هستند و شاید شما نیاز به زمان استراحت نداشته باشید اما استفاده از این فرصت مثل پس انداز کردن هست.توصیه می کنیم حتما وام های صندوق های رفاه دانشگاه ها را با وام های دانشجویی بانک ها و موسسات مالی از نظر درصد سود،تضمین ها مقایسه کنید و ببینید واجد شرایط وام های خاص مانند دانشجویان برتر و ازدواج دانشگاهتان هستید یا خیر

۲. با اولین حقوق یک برنامه برای گردش مالیتان تهیه کنید

اگر شما سالی ۱۲ میلیون تومان درآمد دارید اما کمتر از ۱ میلیون تومان در ماه به حساب شما واریز می شود مواردی مانند سهم بیمه تامین اجتماعی و مالیات قبل از اینکه حقوقتان را بگیرید کسر شده است از طرف دیگر زمان هایی هم تا به خود می‌آیید می بینید که پولتان تمام شده!گردش مالی شما مربوط به هزینه هایتان هست و می توانید با استفاده از نرم‌افزارهایی مانند جیب،محک و یا سامانه هدف که به حساب شما متصل هست به آسانی به مدیریت دخل و خرج خود بپردازید و تا زمانی که دخلتان بیشتر یا مساوی خرجتان هست توانایی دور بودن از بدهی را دارید

۳.بودجه بندی کنید

عصبی نشوید!بودجه فقط یک برنامه برای نحوه خرج کردن پول شماست.هیچ چیز بدتر از این نیست که ۳۰۰ هزار تومان خرج شال گردن و قاب موبایل بشود.بودجه یک راه برای جلوگیری از اتفاقات ناامید کننده هست.وقتی شما یک برنامه برای گردش مالی (قدم دوم) خود داشته باشید تنظیم بودجه کار آسانی هست

۴.یک سپرده سرمایه گذاری باز کنید

از نظر خیلی از جوان ها بازنشستگی خیلی دورتر از این حرفات که فکری برایش کنند اما از قضا جوانی بهترین موقعیت هست تا به طور موثر چاره ای مثل افتتاح حساب های سرمایه گذاری بلند مدت طرح آتیه بانک کشاورزی یا گنجیه سپهر بانک صادرات و یا بیمه عمر و تشکیل سرمایه نمایید این حساب ها به خاطر سود مرکب هرچه زودتر اقدام به افتتاح کنید منافع بیشتری نسیبتان می شود.و اگر آدم خوش شانسی باشید و کارفرما اسم شما را در لیست تامین اجتماعی رد کند می توانید از طریق آن خیالتان را بابت بازنشستگی راحت کنید و با حساب سرمایه گذاریتان به هدف های مالی خود نزدیک تر شوید

۵.اهداف مالی چند سال بعد را مشخص کنید

در حال حاضر حقوقتان شاید کفاف خرجتان را بدهید اما در ۵ یا ۱۰ سال آینده هم پوشش می دهد؟دقیقا نمی خواهد خیلی در اهداف خود عمیق شوید اما از حالا فکر کردن در مورد خواسته های بزرگ کمک می کند که آنها رنگ واقعیت بگیرند.آیا ماشین می خواهید بخرید؟ازدواج کنید؟بچه دار شوید؟یک سفر خارجی داشته باشید؟با کنار گذاشتن مبلغی در ماه برای اهدافتان برنامه ریزی کنید

۶.یک برنامه خودکار پس انداز بانکی برای اهدافتان ایجاد کنید

برای پس انداز همیشه یک مشکلی هست معمولا نیاز داریم یک زوری بالای سرمان باشد وگرنه یا پس انداز نمی کنیم یا آن را خرج می کنیم برای همین می گوییم که از بیمه های عمر و حساب های سرمایه‌گذاری بلند مدت استفاده کنید اما برای هدف های کوچک مالی می توانید از برنامه های خودکار انتقال وجه بانک ها استفاده کنید کافیست وارد اینترنت بانک خود شده و در قسمت انتقال وجه گزینه انتقال وجه مستمر را انتخاب کنید حالا تاریخ ها و مبلغ مورد نظر و شماره یکی از حساب های بدون استفاده تان را وارد می کنید بهتر است تاریخ را نزدیک دریافت حقوقتان قرار دهید حالا به صورت اتوماتیک ماهانه مبلغی برای شما پس انداز می شود البته می توان از روش های جدیدتری هم مانند سپرده هدف بانک ملت و وبسایت دراپز (استارت آپی فعال در زمینه فین تک) برای پس انداز هدف های کوچک استفاده کرد.

[stag_button url=”http://www.businessinsider.com/what-to-do-with-your-money-when-you-get-your-first-real-job-2015-2″ style=”black” size=”small” type=”normal” target=”_self” icon=”” icon_order=”before”]منبع[/stag_button]

میکرومقاله ۶ قدم برای برنامه ریزی مالی با اولین حقوق در سبکتو منتشر شد.